Стиль жизни. Недвижимость в Барнауле.

Август этого года ознаменовался тем, что первичный рынок жилья снова привлек к себе внимание инвесторов. Стремлению вкладывать средства в недвижимость поспособствовало ослабление национальной валюты.

Покупка строящихся жилых площадей является для инвесторов средством сбережения собственных накоплений. К тому же удобным инструментом для этого стало доступное ипотечное кредитование под невысокий процент. Эту тенденцию отметил и национальный регулятор, что вызвало определенную озабоченность.

В сложившейся ситуации льготными кредитами, которые субсидируются из государственного бюджета, пользуются не столько граждане, нуждающиеся в жилье, в силу своих ограниченных финансовых возможностей. Сегодня данное направление актуально и для тех, кто ищет возможности с целью преумножения собственных средств.

Ипотечные ставки для приобретения квартир на вторичном рынке в последнее время растут, и, как следствие, растет интерес к ипотечным программам, ориентированным на первичный рынок. По свидетельству представителей Центробанка РФ, выдача ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках остается довольно высокой, несмотря на некоторое сокращение ее объемов после всплеска, отмеченного в начале осени.

Следует ожидать, что цена квадратного метра на вторичном рынке при отсутствии льготного кредитования будет снижаться пропорционально активности потенциальных покупателей, все больше отставать от цен первичного рынка. В связи с этим логично предположить, что будут приняты меры, позволяющие ограничить количество получателей ипотечных кредитов. В первую очередь в разряд «отсеченных» будут попадать инвесторы.

Первые настораживающие для инвесторов сигналы появились уже в начале 2023 года. В соответствии с принятыми правительством страны мерами инвесторы были ограничены в возможности брать ипотечные средства на льготных условиях, правда только по одной из действующих государственных программ для приобретения нового жилья.

С 1 января на льготных условиях допускается выдача лишь одного кредита. Однако серьезного влияния на рынок жилья эта мера не оказала.

В настоящее время Центробанк планирует введение новых ограничений. Вполне вероятно, что льготная ипотека окажется недоступной для покупателей, уже имеющих в собственности несколько жилых помещений.

Правительство страны выделило дополнительное финансирование на поддержание программы льготного ипотечного кредитования. Согласно распоряжению, банковским учреждениям будет направлено на эти цели без малого 100 млрд. рублей. Средства должны поступить из резервного фонда. Об этом стало известно на прошлой неделе.

Практически половина выделяемых средств предназначена на реализацию программ семейного ипотечного кредитования. 40 млрд. рублей – это целевое субсидирование других льготных программ, 7,5% от общей суммы пойдет на кредитование приобретаемого жилья на Дальнем Востоке.

Интерес к получению льготной ипотеки подогревается продолжающимся ощутимым повышением ключевой ставки и отсутствием льгот при приобретении в ипотеку квартир на вторичном рынке. Банковские процентные ставки в последнем случае растут пропорционально ключевой ставке, интерес к ним падает. Те покупатели, которые рассматривали варианты приобретения вторичного жилья в ипотеку, по названным причинам переориентируются на новостройки.

Подталкивают потенциальных покупателей квартир к решению взять льготный кредит и предположения о том, что в сложившейся финансовой ситуации условия кредитования могут стать менее привлекательными. В частности, ЦБ РФ предлагает увеличить размер первоначального взноса, и вполне возможно, что это ограничение окажется не единственным. Если это произойдет, открытое «окно возможностей» для части заемщиков в скором времени окажется захлопнутым. По этой причине граждане, рассматривающие возможность покупки квартир в новостройках, торопятся оформить льготную ипотеку, пока подобные предположения не стали суровой реальностью.

В октябре был установлен новый рекорд по объему сданного строителями жилья. Его общая площадь составила 5,6 млн. кв. м. Такую информацию предоставила государственная компания «ДОМ.РФ».
На нашем агрегаторе Жилье в Питере посуточно на любой срок.
В то же время во втором месяце осени продолжалось возведение еще более 10 000 многоэтажек. И это, как отмечают специалисты, также своеобразный рекорд. В 2022 году данный показатель был ниже на 73%, а в позапрошлом году – на 64%.

С начала этого года общая площадь запущенных в стране проектов составила практически 40 млн. кв. метров. Объемы аналогичного периода прошлого года превышены почти на 20%, а позапрошлого – более чем на 10%. Как прогнозируют специалисты «ДОМ.РФ», за оставшиеся два месяца этого года может быть превышен рубеж в 45 млн. кв. м.

«Обращает на себя высокая активность застройщиков, которые в течение лета и осени запустили множество новых проектов. Естественно, что их целью являлась скорейшая отправка жилищных объектов в продажу, поэтому во многих случаях старт продаж практически совпал с возведением фундамента. Застройщики рассчитывали на то, что интерес покупателей подогревается высокими инфляционными ожиданиями и возможными ограничениями в сфере льготного ипотечного кредитования», – так прокомментировал сложившуюся на рынке жилья ситуацию Александр Шляхин, руководитель специализированного портала «Сибдом».

Вместе с тем, количество новых строительных проектов не растет. Запускаются те, которые уже раньше получили разрешения на возведение жилищных объектов. Вероятной причиной является невозможность точного прогнозирования спроса на жилье в среднесрочной перспективе.

Эксперты предполагают, что в скором времени людям нужно выбирать квартиры, которые будут иметь меньшую площадь. Ранее люди переезжали из однокомнатной квартиры в трехкомнатную, но из-за сокращения доходов ситуация может кардинально измениться. Теперь они будут покупать квартиры с двумя комнатами. Планируете аренду квартиры? На нашем агрегаторе эксклюзивные предложения Жилье в Питере посуточно.

Это касается не только вторичных объектов, но и квартир, расположенных в новостройках. Основная причина – нестабильная ситуация на рынке жилой недвижимости.

Некоторое время назад на вторичном рынке увеличены ключевые ставки. Из-за этого ипотечный кредит могут взять не все. На данный момент процентная ставка по ипотечному кредиту составляет не менее 16%. Именно поэтому численность людей, которые готовы оформлять ипотеку, постепенно сокращается.

Те же заемщики, которые захотят улучшить свои жилищные условия, постараются уменьшить итоговую сумму кредита. Для этого они будут выбирать квартиры, отличающиеся небольшой площадью, а также менее привлекательными потребительскими характеристиками.

Эксперты поголовно рассказывают, что площади покупаемых в новостройках квартир будут постепенно уменьшаться. Основная причина заключается в том, что стоимость объектов недвижимости на первичном рынке выше. Если же в планах человека обмен вторичной недвижимости на первичную, то стоит подумать о сокращении площади. Только в этом случае можно будет рассчитывать на покупку квартиры в новостройке.

Согласно экспертному мнению, стоимость первичной недвижимости будет и в дальнейшем расти в цене. Спрос на вторичном рынке недвижимости станет стремительно снижаться. Скорее всего, цены в обязательном порядке скорректируются. Именно поэтому люди, продав собственную вторичную недвижимость, смогут купить квартиру в новостройке. Но вот площадь новой квартиры будет меньше той, которая планировалась изначально.

«Из-за того, что есть существенный ценовой разрыв между вторичным и первичным рынком недвижимости, покупателям нужно будет выбирать. Скорее всего, потребители отдадут предпочтение квартирам в новостройках, имеющим меньшую площадь. Это позволит хотя бы немного сократить расходы», – поделилась информацией Ирина Томаровская, являющаяся экспертом по недвижимости.

Центробанк планирует ввести еще одно ограничение. Касается оно выдачи ипотечного кредита. Руководство ЦБ хочет прекратить процедуры оформления ипотечного кредита тем лицам, которые для первого взноса оформляют потребительский кредит. Ранее подобное практиковали многие потребители. Оптимальный вариант — Жилье в Питере посуточно.

Регулятор прилагает все усилия, чтобы снизить объемы рискованного кредитования. Подобный запрет могут ввести для того, чтобы ипотеку не могли оформить те заемщики, которые не смогут своевременно вносить оплату.

Некоторое время назад Центробанк провел детальный анализ. Это позволило установить, что часть клиентов, которым банки выдавали ипотечный кредит, не имели достаточно средств для первого взноса. Общий объем таких заемщиков – около 6%.

Чтобы внести первый взнос, потребители оформляли потребительский кредит. Такое мнение выразило руководство Центробанка. В данную категорию были внесены все те люди, которые перед оформлением ипотеки брали потребительский кредит на сумму, превышающую 100 тысяч рублей. Ведь люди могли использовать эти средства для внесения первого взноса.

На данный момент регулятор разрабатывает уникальные меры. Они будут направлены на то, чтобы заемщики не смогли использовать такую схему. К примеру, предполагается введение запрета на выдачу ипотечного кредита тем лицам, у которых уже есть оформленный потребительский кредит.

«ЦБ в ближайшее время будет совместно с банками решать, какие способы оценки платежеспособности клиентов будут наиболее эффективными», – отмечено в уведомлении Центробанка.

Эксперты считают, что подобные действия со стороны регулятора могут стать причиной потери существенной доли клиентов. В результате, ипотеку сможет оформлять лишь небольшая часть людей. При этом эксперты рынка недвижимости отмечают, что закредитованность заемщиков постоянно увеличивается.

В материале, который был недавно опубликован Центробанком, отмечено, что около 45-46% заемщиков должны погашать не только ипотечный, но и потребительский кредит. Если же будет введено ограничение, большинство заемщиков попросту перестанут пользоваться ипотечным кредитованием.

Чтобы это не произошло, следует правильно рассчитывать суммы потребительского кредита, при которой ипотека не будет согласована банком. Такое мнение выразили многие специалисты.

«Вводить столь жесткий запрет не стоит, – отметил вице-президент гильдии риелторов РФ Апрелев. – Чтобы подобный запрет принес ожидаемые результаты, стоит учитывать размеры взятого потребительского кредита и первого взноса. Лишь в этом случае можно получить нужный эффект. Стоит отметить, что на ипотечном рынке сейчас активно вводят разнообразные ограничения».

В скором времени численность покупателей, которые будут приобретать недвижимость на вторичном рынке, существенно уменьшится. Многие люди, которые пользовались ипотечным кредитованием, перестанут покупать вторичную недвижимость. Лишь малое количество решится на покупку квартиры в ипотеку по ставке 16% и более. Сэкономьте на аренде: Жилье в Питере посуточно с низкими ценами ждут вас на нашем агрегаторе.

Уже сейчас агентства недвижимости принимают значительно меньше звонков. Эксперты рассказали, какие действия могут реализовывать в таких условиях продавцы.

«Ввиду стремительного уменьшения количества покупателей на вторичном рынке стоимость жилья начнет активно снижаться. Кроме того, снизится и интенсивность продажи квартир, – рассказала Ирина Монастырская, являющаяся аккредитованным аналитиком РГР. – Здесь же возникает вопрос, как именно будут вести себя продавцы… В данном случае продавцы могут просто уйти на рынок аренды. Часть владельцев не будут заниматься продажей собственного жилья. Они начнут предоставлять его в аренду. Остальные будут продавать по лучшей на сегодняшний день цене.

Несомненно, на вторичном рынке недвижимости и в дальнейшем будут реализовываться альтернативные сделки. Но их количество будет постепенно снижаться. На первом месте в данной цепочке будут располагаться те покупатели, которые являются участниками разнообразных программ поддержки, организованных государством. В их число входят те пользователи, у которых есть жилищные сертификаты либо же материнский капитал.

Альтернативные сделки на рынке недвижимости будут проводить и те люди, которые заинтересованы в обмене с небольшой доплатой (не более нескольких миллионов рублей). Если использовать такой подход, можно купить квартиру немного дешевле. Постепенно размер торга будет увеличиваться. Для улучшения ситуации продавцы будут корректировать цены, постепенно их снижая.

Помимо этого, большая часть покупателей «уйдет» на первичный рынок недвижимости. Программа льготной ипотеки будет действовать еще около 7-8 месяцев. Специалисты отмечают, что срок действия ограничен концом июня 2024 года. Те люди, которые заинтересованы в улучшении жилищных условий, будут сейчас активно оформлять ипотечные кредиты под 8%. Ведь это позволит им получить жилье по более выгодной цене.

Нужно принимать во внимание тот факт, что размер инфляции на данный момент составляет около 7,5%, а вот ставка по ипотеке – от 6 до 8%. Все это позволяет получить «дешевые» деньги для покупки жилья. Но потребителям нужно учитывать, что квартира в новостройке с течением времени будет снижаться в цене. Именно поэтому особую выгоду от продажи в таких условиях получить сложно. Этот вариант привлекателен для тех людей, которые хотят с помощью доступной ипотечной программы купить жилье на первичном рынке, сформировав при этом актив. Они не будут реализовывать приобретенную квартиру, если не будет острой необходимости в таком действии».

В августе и сентябре существенно увеличилась заинтересованность в первичной недвижимости. Но при этом общий объем средств, перечисленных на эскроу-счета от потребителей, до сих пор меньше, чем тот объем кредитных средств, которые были предоставлены застройщикам банками.

Центробанк предоставил данные по сибирским застройщикам на начало октября 2023 года. На их эскроу-счетах сейчас находится около 306 млрд. рублей. При этом застройщики получили свыше 680 млрд. руб. кредитных средств.

Оценка денежного объема, который сосредоточен на эскроу-счетах, важна. Ведь с помощью данной информации можно правильно оценить ситуацию, которая сложилась в данный момент на рынке первичной недвижимости. От того, насколько сильно отличается объем полученных средств от той суммы, которая находится на эскроу-счете компании, зависит и то, на каких условиях можно в дальнейшем застройщик сможет оформить кредит. Чем больше строительным фирмам удалось скопить средств на эскроу-счетах, тем более выгодными будут для них условия кредитования. Нужно учитывать, что в течение последнего года объем средств, пополняемый эскроу-счета, сокращается.

Подобная ситуация сложилась за последний год. Ранее объем средств, которые были на эскроу-счетах, превышал объем предоставленных банком кредитных средств.

Последние несколько месяцев строительные компании пополняют эскроу-счета за счет того, что люди более активно оформляют кредиты, пользуясь определенными государственными программами. Постепенно интерес к льготному ипотечному кредитованию снижается. Это происходит из-за того, что после всплеска спроса наступает спад. Основная причина заключается в том, что постепенно условия разнообразных государственных программ меняются. Именно поэтому люди стараются все сделать до того, как будут внедрены новые условия.

Сейчас могут быть сложности с оформлением льготной ипотеки. Ведь ранее для внесения первого взноса люди оформляли потребительский кредит. Теперь подобный шаг нельзя реализовать. Чтобы вновь активизировать спрос, застройщики в ближайшее время будут запускать разнообразные акции, а также интересные предложения. Для дополнительной стимуляции объем ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию некоторые застройщики уменьшают. Это будет интересно тем людям, которые планируют улучшить собственные жил. условия. Ранее подобные сделки проводились только на вторичном рынке недвижимости. Теперь же многие потребители могут сделать выбор в пользу новых сооружений.

Те программы, которые внедряются в данный момент, позволяют взять кредит для покупки первичной недвижимости на более выгодных условиях. В большинстве случаев платежи будут относительно небольшими. Но важно понимать, что подобные программы доступны лишь на этапе строительства дома.

Стоимость квартир на вторичном рынке недвижимости не будет повышаться столь активно. Основная причина – увеличение процентной ставки по действующим программам ипотечного кредитования.

Выступая на пресс-конференции, вице-президент гильдии риелторов РФ Апрелев отметил, что цены на вторичном рынке недвижимости будут только снижаться. Но произойдет это лишь в следующем году.

Эксперт отметил, что высокая процентная ставка по ипотечному кредиту будет сохраняться на протяжении длительного времени. Из-за этого кредиты будут доступны относительно небольшому количеству людей. Но при этом большинство сделок, которые совершались до нынешнего времени на рынке, реализовывались за счет кредитных средств. Из-за того, что изменились условия ипотечного кредитования, спрос на вторичную недвижимость будет постепенно падать.

«На стоимость объектов это пока никак не повлияло. Но риелторы отмечают, что объем звонков, поступающих от потенциальных покупателей, сократился примерно в 2 раза, – рассказал на пресс-конференции Апрелев. – До конца этого года число сделок будет постепенно уменьшаться. Если же в следующем году льготные ипотечные программы будут изменены, то, скорее всего, спрос стремительно уменьшится. Из-за этого цены будут меняться».

На данный момент снижается спрос на вторичные объекты недвижимости. Что же касается первичного рынка, то здесь ситуация будет неизменной в течение установленного срока. Но, скорее всего, численность покупателей будет сокращаться и на рынке первичной жилой недвижимости. Все это потому, что большинство людей сначала продают свои квартиры, а потом покупают жилье в новостройках.

«Скорее всего, спрос на первичную недвижимость будет снижаться. Но произойдет это весной», – рассказал Апрелев.

Подогреть спрос можно за счет тех потребителей, которые захотят воспользоваться льготными государственными предложениями и программами, пока они еще действуют. Скорее всего, в течение полугода объем сделок, совершаемых на рынке первичной недвижимости, немного увеличится.

Ввиду того, что ставки по ипотечному кредиту повышаются, ситуация может ухудшиться не только на вторичном, но и на первичном рынке недвижимости. Численность покупателей в ближайшем будущем существенно сократиться.

Сейчас используются разнообразные льготные программы кредитования, что позволяет стимулировать спрос на квартиры в новостройках. Но специалисты отмечают, что посредством действующей льготной ипотеки поддерживать спрос на должном уровне в течение длительного времени невозможно. Ведь практически все потребители, у которых была возможность воспользоваться подобной программой, это уже сделали. Для повышения спроса застройщики активно снижают процентную ставку по ипотеке, чтобы заинтересовать больше потенциальных клиентов.

Помимо этого, уже действующие льготные программы кредитования могут изменить, создав при этом более привлекательные условия. Но такими предложениями смогут воспользоваться только некоторые категории граждан.

Все больше средств изымается из бюджета для последующего субсидирования ставок. Чтобы повысить эффективность этого процесса, скорее всего, будет выполнен переход к эффективным государственным программам, с помощью которых будет оказываться адресная помощь. Это позволит оказать помощь именно тем заемщикам, которые остро нуждаются в государственной поддержке и улучшении жилищных условий.

«Чтобы спрос на первичную недвижимость не снижался, постепенно будут запускаться адресные государственные программы. Сейчас особое внимание уделяется подготовке ипотечной программы, которая предназначена для молодежи. Воспользоваться такой программой смогут лишь те лица, возраст которых составляет менее 30 лет, – поделилась Ирина Монастырская. – Данная программа разрабатывается специально для того, чтобы оказать активную поддержку молодым людям. Специально для них будут подготовлены условия, которые помогут семьям обзавестись жильем до рождения детей.

На данный момент действует семейная ипотека, которая была разработана для семей, имеющих детей. На территории Российской Федерации проживает немало молодежи, которая не может создать полноценную семью. Все это потому, что у нее отсутствует собственное жилье. Государство задумалось о том, чтобы подготовить льготную программу для молодежи. Посредством использования такой программы можно решить проблемы, связанные с демографией.

Запуская льготные программы, правительство хочет стимулировать строительство жилой недвижимости за пределами мегаполисов. При ее внедрении строительные компании будут возводить дома в тех местах, где ранее строительство практически не проводилось. Это обязательно повысит спрос на жилье в новостройках в разнообразных населенных пунктах, где население не превышает один миллион человек».

Центробанк недавно повысил процентную ставку до 15% по ипотеке не так давно. Но уже сейчас банки подняли ставки. Теперь они составляют 16% и более.

Если подобные ситуации происходили ранее, новые условия начинали действовать только для новых клиентов. Если же ипотечный кредит уже был оформлен, процентная ставка сохранялась на прежнем уровне. Сейчас же ситуация немного другая. Некоторые банки уже начали рассылать своим клиентам сообщения…

В уведомлениях указано, что по уже одобренным кредитам ставка будет изменена. К примеру, ранее человек получил одобрение по ставке 13%. Теперь же банк уведомляет, что кредит будет доступен с процентной ставкой в 16-17%. Подобные действия банковские учреждения начали осуществлять и в прошлом месяце.

Если на данный момент заемщик уже получил одобрение на получение ипотечного кредита с определенной процентной ставкой, которое будет действовать в течение нескольких месяцев, ситуация может измениться. Все это потому, что банк может пересматривать условия в случае, если на ипотечном рынке все меняется. Именно поэтому довольно часто банки увеличивают процентную ставку после одобрения ипотеки на других условиях.

Нужно учитывать, что большинство крупных банков даже в такой ситуации прилагают все усилия для сохранения ранее подготовленных условий. Это происходит даже в случае, если на межбанковском рынке стоимость денег постепенно увеличивается.

Подобные условия для заемщиков будут действовать в течение ограниченного срока. К примеру, не так давно ставку по ипотечному кредиту увеличил банк ВТБ. Те же клиенты, которые получили от данного учреждения одобрение на ипотеку, смогут оформить ее на прежних условиях. Но сделать это они смогут лишь в случае, если обратятся в банк до середины декабря. Представители банка отмечают, что они дают время клиентам на принятие решения.